CafeLand – Mua nhà trả góp hình thành trong
tương lai đang là xu hướng lựa chọn của nhiều người hiện nay. Ưu điểm lớn nhất
của hình thức này là người mua không cần phải thanh toán ngay một lần giá trị
nhà mà trả dần từng đợt, do đó sở hữu nhà khá dễ. Tuy nhiên, nếu không xem xét
kỹ, người mua có thể gặp nhiều rắc rối.
1. Xem xét khả năng tài chính
Theo chuyên viên tư vấn của Ngân hàng VIB, khi
quyết định mua nhà trả góp hình thành trong tương lai, trước tiên, khách hàng
cần quan tâm đến khả năng chi trả của mình đến đâu. Theo đó, cần xác định số
vốn hiện có, số vốn hỗ trợ, số vốn cần vay thêm và khả năng trả nợ.
Số vốn hiện có bao gồm số tiền tiết kiệm hiện có, thu
nhập hàng tháng của gia đình sau khi trừ đi tất cả các khoản chi phí sinh hoạt
mỗi tháng.
Số vốn hỗ trợ là khoản tiền khách hàng có thể nhận
được từ người thân với lãi suất bằng 0 hoặc hoặc chỉ áp dụng mức lãi suất bằng
hoặc thấp hơn lãi suất ngân hàng.
Khả năng trả nợ: Sau khi mua chung cư trả góp thì việc phải
làm là trả nợ, vì thế bạn cần phải biết mỗi tháng chi trả chính xác bao nhiêu
tiền và lãi suất phải biến động trong tầm kiểm soát.
Nếu tổng số vốn có được của bạn lớn hơn khả
năng trả nợ thì việc mua nhà trả góp là khả thi.
2. Vay vừa đủ khả năng chi trả
Tài chính luôn là yếu tố hàng đầu cần quan tâm
khi tính đến việc mua nhà, nhất là mua nhà trả góp. Vì nếu không tính toán kỹ
lưỡng, bạn sẽ phải sống trong lo lắng, stress vì nợ nần ngay trong chính căn
nhà mới mua.
Vay nhiều hay ít phụ thuộc vào tổng thu nhập
của gia đình. Sau khi trừ phần chi tiêu hàng tháng, số tiền còn lại đủ khả năng
trả cả gốc và lãi hàng tháng là được. Nếu lượng tiền bắt buộc phải vay thì điều
chỉnh thời gian vay và hình thức trả nợ.
Tuy nhiên, cũng chỉ nên vay khoảng 30 - 40%
giá trị căn hộ là hợp lý, tránh mất khả năng chi trả.
3. Chọn gói vay và ngân hàng phù hợp
Vào dịp cuối năm, các ngân hàng có rất nhiều
gói cho vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn. Tuy nhiên, khách hàng cần tham khảo
chi tiết về thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi này là bao lâu, lãi suất sau thời
gian ưu đãi tính như thế nào.
Nhiều ngân hàng hiện nay cũng công khai cách
tính lãi suất sau thời gian ưu đãi dựa trên lãi suất tiết kiệm cộng thêm biên
độ. Điều khách hàng cần quan tâm là, liệu đó có phải lãi suất tiết kiệm 12
tháng cộng biên độ cố định hay đó là lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng biên độ.
Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng luôn tốt
hơn cho khách hàng vay.
Ngoài ra, khách hàng cần lựa chọn ngân hàng uy
tín, dịch vụ tốt, bởi sự minh bạch của nhà băng là yếu tố quan trọng đảm bảo
cho khoản vay của mình. Chẳng hạn các ngân hàng được Moody đánh giá cao qua các
kỳ đánh giá vào tháng 9 hàng năm.
Năm 2015, có 9 ngân hàng Việt Nam lọt vào danh
sách này gồm: VietinBank, VIB, BIDV, Sacombank, Techcombank, ACB, MB, VPBank và
SHB.
Bên cạnh đó, khách hàng cũng nên cân nhắc việc
mua bảo hiểm cho khoản vay, khoảng 1% của khoản vay để phòng những rủi ro bất
ngờ có thể xảy ra.
4. Chọn dự án
Đây là khâu vô cùng quan trọng, tiếp theo sau
khi đã cân nhắc xong vấn đề tài chính để mua nhà. Những điểm cần lưu ý nhất khi
chọn dự án là: Vị trí, tiện ích; giá cả, tiến độ thanh toán; pháp lý và uy tín
chủ đầu tư.
- Vị trí và tiện ích
Vị trí và tiện ích ảnh hưởng trực tiếp đến
việc đi lại và chất lượng cuộc sống hàng ngày của bạn. Tùy thuộc vào nhu cầu và
điều kiện hiện tại để chọn nhà phù hợp. Nên ưu tiên chọn những dự án gần với
chỗ làm việc, đường đi lại thuận lợi, tránh kẹt xe, ngập nước thường xuyên.
Bên cạnh đó, nên xem xét đến các tiện ích nội
khu cũng như xung quanh dự án như siêu thị, nhà hàng, trường học, bệnh viện,…
Ngoài ra, cũng cần để ý đến vấn đề an ninh khu
vực, môi trường xung quanh tránh gần nhà máy, nơi ồn ào, ô nhiễm.
- Giá cả và tiến độ thanh toán
Nếu đã lên kế hoạch mua căn hộ trong khoảng
tiền đã tính từ trước thì nên căn cứ theo đó để làm cơ sở chọn căn hộ có giá
phù hợp. Chú ý đến hình thức và các đợt thanh toán sao cho thuận lợi với chu kỳ
thu nhập hàng tháng và khả năng tài chính.
Đối với căn hộ tại dự án còn đang trong quá
trình xây dựng, cần chú ý đến việc có bản phụ lục kèm theo hợp đồng với chủ đầu
tư để đối chiếu về chất lượng, không có phát sinh chi phí, đảm bảo về các tiện
ích, thời gian hoàn thành, bàn giao nhà đúng cam kết.
- Pháp lý và uy tín chủ đầu tư.
Xem kỹ giấy tờ pháp lý dự án không chỉ giúp
tránh chọn “nhầm nhà” trong quá trình mua bán mà còn liên quan đến quyền sở hữu
sau này. Do đó, khi mua nhà cần xem xét rất kỹ yếu tố này.
Thông thường, tại các buổi lễ công bố, giới
thiệu hay mở bán nhân viên bán hàng nói nhiều đến tiện ích, tiến độ thanh toán
và các ưu đãi hơn là pháp lý. Tuy nhiên, người mua có quyền yêu cầu chủ đầu tư
cung cấp đầy đủ giấy tờ pháp lý của dự án như: bản quy hoạch chi tiết, giấy phép
xây dựng,… Các giấy tờ chứng minh chủ đầu tư thực sự của dự án, dự án không bị
cầm cố hay thế chấp.
Trên thực tế, do tìm hiểu không tới nên có
nhiều trường hợp góp tiền mua nhà nhưng cuối cùng gặp rất nhiều rủi ro do đất
dính quy hoạch, dự án chưa có giấy phép xây dựng, tranh chấp giữa đơn vị bán
hàng và chủ đầu tư.
Về chủ đầu tư, nên chọn các dự án có chủ đầu
tư uy tín, năng lực trên thị trường. Điều đó thể hiện qua các dự án mà chủ đầu
tư đã từng xây dựng. Tránh mua nhà tại dự án có chủ đầu tư “tay ngang”.
5. Đọc kỹ hợp đồng
Hợp đồng là văn bản ghi nhớ các điều khoản
ràng buộc giữa bên bán và bên mua. Trước khi đặt bút ký mua nhà, nên cân nhắc
thu nhập, các điều khoản trong hợp đồng để tránh vi phạm hợp đồng và bị phạt.
Nếu thắc mắc hay có bất cứ điều khoản bất lợi
nào, như tiến độ thanh toán dồn dập, số tiền nộp 1 lần quá lớn,… hãy thương
lượng lại ngay với chủ đầu tư.
Khách hàng cũng nên phân biệt giữa chủ đầu và
đơn vị phát triển dự án. Có không ít dự án chủ đầu tư không tham trực tiếp vào
quá trình xây dựng dự án mà thông qua một đơn vị khác. Các đơn vị phát triển dự
án này thực hiện gần như toàn bộ công việc xây dựng, bán hàng,… nhưng thực chất
không phải là chủ đầu tư.
Hợp đồng chỉ có giá trị pháp lý khi người mua
nhà ký kết với chủ đầu tư. Do vậy, cần xác định để ký kết hợp đồng cho đúng.
Ngoài ra, nên yêu cầu nhân viên bán hàng làm
rõ các khoản phí nhìn thấy và phí phát sinh, ở căn hộ chung cư có khá nhiều
loại phí, không như các loại hình nhà ở khác.
Tốt nhất, nếu có điều kiện hãy tham khảo thêm
ý kiến của luật sư về các điều khoản hợp đồng để có những lời tư vấn thích hợp
và không nên đặt cọc trước khi thương lượng.
Theo cafeland.vn
0 nhận xét:
Đăng nhận xét